Suiza: 5 lecciones de sus habitantes para construir riqueza

En Suiza, 1 de cada 7 adultos es millonario. Esta proporción quintuplica el estándar de la primera potencia mundial, Estados Unidos. Además, hay 1 billonario por cada 80.000 habitantes. Es decir, tienen el porcentaje más alto de millonarios en el mundo. 

¿Qué hacen los suizos para construir riqueza de forma tan asertiva, en un lugar donde no existe el salario mínimo? ¿Cuáles son sus secretos para enriquecerse, siendo un país tan pequeño, sin salida al mar, y con obstáculos geográficos y demográficos aparentemente insalvables?

Suiza es uno de mis países favoritos, junto con Islandia y Singapur. Hay algo (o mucho) en ellos que nos atrae y encanta: valores, cultura, historia, el ser países pequeños y hacer las cosas a su manera. El crecimiento y el desarrollo económico también los han acompañado positivamente (¿les suena Nestlé, Roche, Novartis, Zurich, Adecco...?), pero esto no es más que la consecuencia de décadas de enfocarse en el trabajo y los valores, de forma reiterada, año tras año. 

Creo que hay mucho por aprender e imitar de estos lugares, pero no en la forma artificial de los tiranuelos del siglo XIX y XX, que creían que con copiar una Constitución o una Ley de un país desarrollado sus sociedades automáticamente cambiarían.

De nuevo, se trata de los hábitos y los valores. Lo que sigue es mi versión de una publicación en X (ex-Twitter) de Arnill Hasan, un desarrollador web, bloguero y tuitero de Bangladesh (un pequeño y sobrepoblado país de Asia, famoso por Muhammad Yunus y por haber depuesto recientemente a un régimen autocrático socialista), donde se refiere a Suiza y a las 5 formas en que sus pobladores se relacionan con la riqueza:

In Switzerland, 1 in 7 adults is a millionaire.

This is 5 times more than in the US.

So, I wanted to learn their wealth-building habits.

Here are 7 ways the Swiss approach money to become richer than you: pic.twitter.com/KMFqUG7GeM

— Arnill Hasan (@arnill_dev) September 3, 2024

 Antes de profundizar, algunos datos:

- El 14.9% de los adultos suizos son millonarios.

- Eso es casi el doble la tasa de los Estados Unidos (8.8%).

- Aún así, Suiza ni siquiera está en el top 10 de países con mayor ingreso promedio.

¿Cómo lo hacen? Solo se trata de algunos cambios de mentalidad clave. Por ejemplo: arriendan vivienda por toda su vida (y les encanta).

Un dato impresionante: solo el 31% de los suizos posee sus viviendas en propiedad. ¿En los Estados Unidos? Mas del doble: un 65%. Los millennials suizos no están obsesionados con comprar casa. ¿Por qué? En lugar de eso, invierten la diferencia en activos de alto rendimiento. 

Mientras tanto...

Ellos tratan el ahorro como una factura más. Como dicen algunos: "primero se pagan a sí mismos". La mayoría de la gente ahorra lo que queda después de gastar. ¿Los suizos? Ellos gastan lo que queda después de ahorrar. Automatizan el 20-30% de su ingreso al ahorro ANTES de tocarlo. No se trata de fuerza de voluntad, se trata de sistemas.

Por lo tanto, lección número 1 de los suizos para relacionarse con la riqueza: 

TRATA EL AHORRO COMO OTRA FACTURA DE GASTOS. 

PRIMERO PAGATE A TI MISMO. 

Pero solo ahorrar no te hará rico.

Los suizos invierten en sí mismos. El suizo promedio gasta 5-10% de su ingreso en educación y habilidades cada año. Ellos no persiguen grados académicos. Van detrás de habilidades específicas y de alto valor. Piensa en idiomas, habilidades técnicas y conocimientos financieros.

Las personas que desarrollan una relación positiva con la riqueza se ubican a dos lados de la ecuación: por un lado, acumulan un monto creciente del dinero que ganan con el ahorro; por el otro, buscan cómo aumentar el dinero ahorrado. Tu capacidad de ahorro eventualmente tendrá un techo (el porcentaje de tus ingresos mensuales que puedes destinarle: 5, 10, 20%...), pero la capacidad de multiplicar ese dinero (a través de la inversión en bolsa, o mediante un emprendimiento o el desarrollo de alguna otra corriente de ingresos) no tiene límite, en principio tiene un potencial de crecimiento infinito. Ambos lados de la ecuación son necesarios para desarrollar riqueza.

De manera que la lección número 2 de los suizos para construir riqueza es: 

INVIERTE PARTE DE TUS AHORROS.

Por otra parte, tienen una estrategia "multi-bancos": los millonarios suizos no ponen todos los huevos en una sola canasta. Típicamente usan 3-5 bancos diferentes para varios propósitos:

- Banco local para transacciones diarias.

- Bancos para manejo de activos.

- Bancos internacionales para cambio de divisas.

¿Por qué lo hacen? Mitigación de riesgos y maximización de oportunidades. Bancos diferentes = fortalezas y ofertas diferentes. Por ejemplo, uno pudiera ofrecer mejores tasas para inversiones en bienes inmobiliarios, mientras que otras sobresalen en intercambios internacionales. Se trata de apalancar las ventajas únicas de cada banco.

En definitiva, la lección número 3 de los suizos para enriquecerse es: 

DIVERSIFICA, NO PONGAS TODOS LOS HUEVOS EN LA MISMA CANASTA.

Por otra parte, nunca verás a un millonario suizo luciendo logos de diseñadores o carros exóticos. Ellos viven por debajo de sus posibilidades y reinvierten la diferencia. No se trata de privación. Se trata de demorar la gratificación. 

¿Qué es lo que realmente cambia el juego? Verse rico es la forma más fácil de ir a la quiebra. Si ganas $20.000 al mes y gastas $20.000 no tardarás en ir a la bancarrota. Si gastas todo tu dinero nunca tendrás dinero, si solo buscas lucir tu riqueza solo estás comprando una forma cara de ir a la quiebra. Cuando vives modestamente en lugar de gastar todo lo que ganas, siempre estarás preparado para las sorpresas que te da la vida. 

Así, la lección 4 de los suizos para construir riqueza es:

DOMINA EL ARTE DE LA RIQUEZA SILENCIOSA. 

NO APARENTES LO QUE TIENES, VIVE MODESTAMENTE.

Los inversionistas suizos piensan más allá de las fronteras. Diversifican globalmente, no solo en activos, sino también en términos de residencia y ciudadanía. Muchos tienen un segundo pasaporte o establecen su residencias en otros países porque esto les abre más oportunidades financieras y optimizaciones de impuestos. 

Estas estrategias requieren paciencia y una mentalidad de largo plazo. Los suizos no están tras esquemas de volverse rico fácilmente. Ellos construyen una riqueza generacional. Y esta es quizás la mayor lección de todas: la verdadera riqueza no se trata de hacer dinero. Se trata de mantenerlo e incrementarlo.

Con esto llegamos a la lección 5 de los suizos para hacer dinero: 

MANTÉN UN ENFOQUE DE CIUDADANO GLOBAL Y DE LARGO PLAZO. 

En definitiva, ¿qué lecciones podemos aprender de la mentalidad millonaria suiza?

1) Automatizar tus ahorros.

2) Invertir en habilidades de alto valor.

3) Vivir por debajo de tus posibilidades.

4) Diversificar a través de bancos y fronteras. 

5) Pensar globalmente y a largo plazo.

El camino a la riqueza no es un sprint, es un maratón. ¿Estás dispuesto a correrlo?

Espero que este contenido sea de tu agrado. Nos vemos en la próxima, saludos.

10 valores para crear 'riqueza'

Lo que se lee a continuación fue algo que vi en un post de Facebook y me pareció tan interesante que lo reproduzco íntegramente aquí:

Los deseos primarios de toda persona son ganar más dinero, progresar y ser feliz. Una forma efectiva de lograr estos anhelos es siendo 'ricos'.

Así como hay personas 'pobres' y personas 'ricas', hay países 'pobres' y países 'ricos'.

La diferencia entre los países pobres y los ricos no es la antiguedad del país. Lo demuestran casos de países como India y Egipto, que tienen miles de años de antiguedad y son pobres. En cambio, Australia y Nueva Zelanda, que hace poco más de 150 años eran casi desconocidos son, sin embargo, hoy países 'desarrollados' y 'ricos'.

La diferencia entre países pobres y ricos tampoco son los recursos naturales con que cuentan, como es el caso de Japón que tiene un territorio muy pequeño y el 80% es montañoso y no apto para la agricultura y ganaderia. Sin embargo es la segunda potencia economica mundial [bueno, en realidad es ahora la tercera, porque China es imparable y le arrebató ese segundo puesto], pues su territorio es como una inmensa fábrica flotante que recibe materiales de todo el mundo y los exporta transformados, también a todo el mundo, logrando así su riqueza. Por otro lado, tenemos una Suiza sin océano, pero tiene una de las flotas navieras más grandes del mundo; no tiene cacao pero tiene el mejor chocolate del mundo; en sus pocos kilómetros cuadrados, pastorea y cultiva solo cuatro meses al año ya que el resto es invierno, pero tiene los productos lácteos de mejor calidad de toda Europa. Al igual que Japón no tiene recursos naturales, pero da y exporta servicios, con calidad muy dificilmente superable. Es un país pequeño que ha vendido una imagen de seguridad, orden y trabajo, que lo han convertido en la caja fuerte del mundo.

Tampoco la inteligencia de las personas es la diferencia, como lo demuestran estudiantes de países 'pobres' que emigran a los países 'ricos' y logran resultados excelentes en su educación. Otro ejemplo son los ejecutivos de países ricos que visitan nuestras fábricas y al hablar con ellos nos damos cuenta de que no hay diferencia intelectual.

Y tampoco es la raza la que marca la diferencia, pues en los paises centro europeos o nórdicos, vemos como los llamados vagos del sur demuestran ser la fuerza productiva de estos países, no así en sus propios países donde nunca supieron someterse a las reglas básicas que hacen a un país grande.

La ACTITUD de las personas es la diferencia. Al estudiar la conducta de las personas en los países 'ricos' se descubre que la mayor parte de la población sigue las siguientes reglas y acuérdense que el orden podría ser discutido sanamente:

1. La moral como principio básico.

2. El orden y la limpieza.

3. La honradez.

4. La puntualidad.

5. La responsabilidad.

6. El deseo de superación.

7. El respeto a la ley y los reglamentos.

8. El respeto por el derecho de los demás.

9. Su amor al trabajo.

10. Su afán por el ahorro y la inversión.

¿Necesitamos mas Leyes? ¿No sería suficiente con cumplir y hacer cumplir estas 10 simples Reglas?

En los países 'pobres', solo una mínima (casi nula) parte de la población sigue estas reglas en su vida diaria. No somos 'pobres' porque a nuestros países les falten riquezas naturales, o porque la naturaleza haya sido cruel, simplemente nos falta carácter para cumplir estas premisas básicas de funcionamiento de las sociedades...

A DIFERENCIA de OTROS mails en cadena, si no mandas copia de este mail a más personas, no se te va a morir el perro, ni te van a despedir del trabajo. Tampoco te vas a sacar la lotería por mandarlo. Pero sería bueno que lo compartieras con otras personas. ¿Quien sabe?... A lo mejor ayudas para que en algunos años más vivamos en un pais 'desarrollado'... [así que corre la voz y, además, trata de practicar estos valores en tu día a día. No está de más intentarlo].