John Wesley y la administración ("inteligente") del dinero

 La conexión entre religión y finanzas es un tema que siempre ha fascinado a este blog. Para muestra, todas las entradas dedicadas al espíritu del capitalismo y a las reflexiones de nuestro querido amigo Ben Franklin, un cuáquero, es decir, un protestante de una rama disidente donde las hubiera.

A propósito de esto, hace poco conseguí en youtube un vídeo que reflexiona sobre los principios de John Wesley (Epworth, 1703 - Londres, 1791) sobre la administración del dinero. Wesley fue un clérigo y predicador inglés cuya vida y sermones dieron origen a la corriente protestante del "metodismo", término que surgió en burla a su reglamentación metódica del culto y la vida religiosa.

El canal extrae de los sermones de Wesley un total de 7 principios fundamentales para la administración del dinero. Es el tipo de cuestiones que, a comienzos del siglo XX, hicieron la delicia de un tal Max Weber, sociólogo y economista alemán, que exploró las relaciones e influencias entre la religión y la economía (en contraposición a la tesis de otro alemán, el fulano Karl Marx, quien consideraba con extrema seguridad que las relaciones económicas eran las que determinaban la vida espiritual de la sociedad).

Aquí está el video:

Y aquí está un resumen de los principios:

1.- GANA TODO LO QUE PUEDAS, pero con honestidad. Trabajo diligente y honesto, excelencia profesional. Dinero: don de Dios. El problema no es el dinero, sino cómo se usa. Negligencia financiera es irresponsabilidad disfrazada de virtud. 

Ganar bien no es un pecado a evitar, sino una responsabilidad que se debe cumplir. Emplear toda la diligencia posible en su profesión, no perder el tiempo ni 1 hora del día en ociosidad. Sin embargo, "Gana todo lo que puedas" tiene límites: no puede ser a costa de tu cuerpo, ni de tu alma, ni de los demás.

2.- AHORRA TODO LO QUE PUEDAS. Recorta los residuos, no la vida. Recortar sin piedad todo gasto motivado por la vanidad, el estatus o la autocomplacencia. El "deseo de la carne" (placeres), "deseo de los ojos" (vanidad) y "orgullo de la vida" consumen la mayor parte del dinero de la gente sin saciarse jamás.

No gastar en exceso, ni siquiera en los propios hijos. La importancia del control sobre los ingresos: Wesley empezó ganando £30, gastaba no más de £28. Luego se duplicaron sus ingresos y seguía gastando lo mismo año tras año, donando el excedente. Reducía gastos innecesarios para destinar recursos a otros fines beneficiosos. Aseveraba que el dinero acumulado sin propósito es igual a dinero tirado a la basura: apariencias, suscripciones, etc. Proponía liberarse de la esclavitud del gasto para impresionar.

3.- NO PERMITAS QUE TU NIVEL DE VIDA CREZCA AL MISMO RITMO QUE SUS INGRESOS. "Inflación del nivel de vida". Para Wesley un aumento de ingreso es un aumento de responsabilidad, no del derecho al lujo.

Haz el siguiente ejercicio: toma tu presupuesto de hace 5 años y compáralo con el actual. Ahora reflexiona: ¿Han aumentado tus ingresos? ¿Y tus gastos? ¿O parte de ese ingreso se ha destinado a alguien que no eres tú? Mantener el mismo nivel de vida sencillo es más difícil cuando mejoran tus condiciones.

4.- SÉ RESPONSABLE CONTIGO MISMO. El hábito de llevar un registro financiero. Wesley llevaba un diario de actividades, compromiso y finanzas personales. Para él era muy importante la claridad y la protección del autoengaño con base en datos concretos mediante registros precisos de sus actividades, ingresos y gastos. 

Lo esencial es controlar de cerca adónde va el dinero: sea a través de una hoja de cálculo, una aplicación, o una libreta física. La herramienta importa menos que la disciplina: llevar un registro meticuloso de cada centavo que entra y sale de tus manos. No puedes administrar bien lo que no mides. Y no puedes dar con verdadera generosidad lo que no sabes con certeza que tienes disponible para dar.

5.- DA TODO LO QUE PUEDAS. Practica la generosidad más allá del diezmo. Wesley ejercitaba la generosidad no a través de actos de caridad, sino donaciones constantes y sistemáticas registradas centavo a centavo. Buscaba estructurar proyectos dirigidos a los necesitados: construcción de clínicas, donación de medicamentos, establecimiento de escuelas, creación de cooperativas que proporcionan trabajo, otorgamiento de créditos para quienes los necesitaran para actividades productivas (microcréditos), y "sociedades de amigos de los extraños".

Para Wesley la generosidad exige una cercanía real: visitar, conocer y comprender directamente la vida de los beneficiaros. La separación física es lo que permitía el endurecimiento de los corazones. No basta con ganar y ahorrar si no se dirige a un propósito mayor. ¿Cuánto debo diezmar, después de cubrir lo necesario para cubrir la vida con dignidad? Se propone al diezmo como punto de partida de la generosidad cristiana, no como su límite.

6.- NO SOMOS DUEÑOS, SOMOS ADMINISTRADORES. Wesley se hace eco de la parábola del administrador injusto (Lc 16, 1-13), cuya enseñanza implica usar los recursos materiales para forjarse amistades duraderas. Nuestras propiedades jamás dejan de pertenecer a Dios. Pensar: "Esto no es mío, me ha sido confiado. La cuestión no es qué quiero sino qué espera de mi quien me lo confió".  

Wesley reflexionaba sobre la cuestión de las herencias desproporcionadas a personas desprevenidas como riesgo espiritual en lugar de acto de amor. Acumular más allá de lo necesario sin usar lo que se ha confiado es una traición. Cuando te ves como administrador temporal de algo, la generosidad deja de verse como una pérdida.

7.- EL MAYOR RIESGO ESPIRITUAL DEL ÉXITO: EL PELIGRO SILENCIOSO DE LA RIQUEZA. A partir del versículo de I Tim 6,10, Wesley se refirió al amor desproporcionado por el dinero. Veía claramente un ciclo difícil de superar: la verdadera religión produce naturalmente diligencia y frugalidad. Ambas llevan a producir riqueza. Pero esta, a medida que crece, tiende a  generar orgullo, irritación y apego al mundo en todas sus formas. Trabajar duro y gastar poco produce recursos, pero si estos no se redirigen a través de la generosidad, la esencia de la religiosidad se desvanece.

Reflexión: ¿A medida que tu situación económica mejora, qué crece en ti? ¿Tu generosidad y fe en Dios o tu orgullo, tu suficiencia y apego a las cosas materiales?

En definitiva, el objetivo de los principios de John Wesley sobre el dinero son liberarse tanto de la esclavitud de al escasez como de la esclavitud del exceso.

Este tipo de vídeos me gustan mucho, porque contienen la clase de reflexiones que siempre deseo hacer en este blog. Por esta razón lo comparto hoy, ya que considero que inspira buenos hábitos, principios y prácticas no solo útiles para generar riqueza y administrar bien el dinero, sino también para, al transitar ese camino, convertirnos en mejores personas.

Espero que el contenido haya sido de tu agrado y utilidad. Nos vemos en la próxima entrada, saludos.

Una lección financiera detrás de una herencia inesperada

Lo que sigue a continuación es un extracto de una publicación en el blog financiero más grande de habla hispana, Rankia, firmado por Lorena Sánchez Fernández. Si bien es una historia que deriva en un contenido patrocinado, da cuenta del tipo de anécdotas con moraleja que nos gusta reseñar en este espacio:

Hace años, trabajando en una firma de asesoramiento financiera en Oviedo, conocí a un carpintero asturiano que acababa de enterarse de algo insólito: era el único heredero de un tío que había emigrado a Nueva York de joven y había fallecido allí tras décadas trabajando como conserje de hotel.

No sabía qué esperarse. Nosotros tampoco.

Tras gestionar la herencia en su nombre, accedimos primero a su cuenta bancaria —donde llegaban periódicamente cupones de bonos del Tesoro americano— y después a su caja de seguridad. Al abrirla, encontramos decenas de certificados físicos de bonos acumulados a lo largo de décadas. Cientos de miles de dólares.

¿Cómo pudo un conserje de hotel llegar a eso?

La respuesta fue decepcionantemente sencilla: trabajó, ahorró e invirtió con disciplina. Año tras año. Sin atajos.

Lo que sí tenía de especial era su reputación. Era conocido en el hotel por su discreción y seriedad, hasta el punto de que algunos huéspedes —empresarios, políticos, personas con mucho que perder si alguien hablaba— pedían expresamente ser atendidos por él. Las propinas eran generosas. Pero el patrimonio lo construyó de otra manera: reinvirtiendo los intereses y acumulando paper bonds —esos certificados físicos con cupones recortables que se cobraban en ventanilla— título a título, durante décadas. 

Así, gracias al ahorro constante, la prudencia y el paso del tiempo, un humilde conserje logró construir un patrimonio de varios cientos de miles de dólares.

 

¿Por qué el miedo a las caídas te está costando dinero?

Mientras rememoraba esa historia, me preguntaba… ¿Cuánto más habría podido acumular aquel conserje, si en vez de concentrarse en deuda pública americana hubiese diversificado e invertido en renta variable?

Seguramente su patrimonio financiero acumulado habría sido aún mayor, dado que a largo plazo los mercados financieros nos demuestran que la inversión en bolsa es mucho más rentable que invertir en renta fija.

Por ejemplo, y sin tener que remontarnos a épocas muy lejanas, en la siguiente gráfica podemos ver una comparativa de la evolución entre el índice de renta variable S&P 500 —que representa a las 500 empresas de mayor capitalización de Estados Unidos— y el índice de renta fija Bloomberg US Aggregate Bond, desde el año 2012:

...quienes, como aquel conserje, quieren invertir con paciencia y horizonte largo [hacen bien en considerar] un vehículo con alto componente de renta variable, diversificación global para no poner todos los huevos en la misma cesta, y costes de gestión reducidos.

¿Qué moraleja podemos extraer de esta historia?

1. Da igual lo que hagas para ganarte la vida. El secreto de la prosperidad es, en este mismo orden, trabajo, ahorro e inversión con disciplina.

2. La renta fija mantuvo durante muchos años un gran atractivo para muchas personas prudentes, constantes, disciplinadas: una tasa de interés ("cupón") segura, constante, que permitía acumular una cierta rentabilidad. Sin embargo, todo apunta a que la renta variable (acciones) es mucho más rentable a lo largo del tiempo.

3. Los principales factores a tomar en cuenta para el éxito en esa combinación de trabajo, ahorro e inversión (un círculo virtuoso que funciona) es considerar: un horizonte de largo plazo, instrumentos de inversión con alto componente (más de 60%) de renta variable, cierto nivel de diversificación, y costes de gestión reducidos.

Espero que el contenido sea de utilidad. Hasta la próxima entrada.

DEL POWER POINT A LA EJECUCIÓN (por Inés Hernández)

Después de una pausa de varios meses, hoy continuamos con la traducción de la segunda parte del brillante artículo publicado en su LinkedIn de mi querida amiga Inés Hernández:

From PowerPoint to Execution – How to Make Strategies Work (Part 2)

[Del Power Point a la Ejecución - Cómo hacer que las estrategias funcionen (Parte 2)]

Inés Mariella Hernández Coronil

7 de marzo de 2025

We already know the problem. It’s not a lack of ideas, talent, or even resources. The real obstacle is trying to execute strategy inside structures designed for something else entirely—control, efficiency, repetition. But what worked in the factory era doesn’t work in the world we live in today.

[Ya conocemos el problema. No es una falta de ideas, talento o incluso de recursos. El obstáculo real es tratar de ejecutar la estrategia dentro de estructuras diseñadas íntegramente para algo distinto -control, eficiencia, repetición. Pero lo que funcionó en la fábrica no funciona en el mundo en que vivimos hoy.]

And this applies not only to large corporations. Startups and small businesses, as they grow, often risk replicating the same rigid structures they once tried to escape. Protecting flexibility while building solid execution habits is the real challenge.

[Y esto aplica no solo a las grandes corporaciones. Los emprendimientos y pequeños negocios, a medida que crecen, a menudo arriesgan replicar las mismas estructuras rígidas de las que alguna vez intentaron escapar. Proteger la flexibilidad mientras edificas sólidos hábitos de ejecución es el verdadero reto.]

Change doesn’t require massive overnight transformations. In my experience, it starts with small, intentional moves. Adjustments that slowly break the cycle of endless plans with no follow-through and shift organizations from “strategy as theory” to “strategy as action.”

[El cambio no requiere transformaciones masivas de la noche a la mañana. En mi experiencia, comienza con pequeños movimientos intencionales. Ajustes que lentamente rompen el ciclo de planes interminables a los que no se le hace seguimiento y cambian a las empresas desde la "estrategia como teoría" a la "estrategia como acción".]

In Part 1 (Strategy Without Execution: Just Another PowerPoint Presentation), we explored why rigid structures kill execution. Here, I’ll share specific, practical moves to break free from outdated models and finally make strategy happen.

[En la Parte 1 (Estrategia sin ejecución: tan solo otra presentación de Power Point), exploramos por qué las estructuras rígidas matan la ejecución. Aquí, compartiré movimientos específicos y prácticos para liberarse de modelos desfasados y finalmente hacer que la estrategia ocurra.]

How to fix what’s blocking execution

[Cómo arreglar lo que está bloqueando el desempeño]

🔶 Involving the Right People Early: Decisions made in isolation rarely work. To execute strategy effectively, it is critical to involve operational teams early on. Ask those who will execute the strategy about feasibility, resources, and timelines. Additionally, empowering teams near the action to make tactical decisions without always waiting for hierarchical approval can accelerate execution. This way, surprises are eliminated, and the strategy becomes a shared, agile process.

[Involucrar a la gente correcta desde el principio: las decisiones tomadas en aislamiento raramente funcionan. Para ejecutar la estrategia efectivamente, es crítico involucrar a los equipos operacionales desde el principio. Pregúntale a aquellos que ejecutarán la estrategia sobre la factibilidad, recursos y horizontes temporales. Adicionalmente, darle poder a los equipos próximos a la acción para que tomen decisiones tácticas sin esperar todo el tiempo por aprobación jerárquica puede acelerar la ejecución. De esta manera, las sorpresas son erradicadas y la estrategia se convierte en un proceso compartido y ágil.]

🔶 Clear Ownership and Accountability: Strategies fail when no one owns them. Define clear responsibility at every stage. Assign owners, set expectations, and establish measurable goals. Follow through at every checkpoint to keep momentum alive.

[Claridad en la asignación de responsabilidades y en la rendición de cuentas: las estrategias fracasan cuando nadie asume la titularidad. Define responsabilidades claras en cada etapa. Asigna responsables, establece expectativas y fija metas medibles. Haz un seguimiento en cada punto de control para mantener el impulso vivo.]

🔶 Streamline and Prioritize Strategies: Too many conflicting strategies overwhelm teams. Focus on what truly matters. Prioritize the most impactful initiatives and communicate them clearly. If priorities shift, update everyone and document the change.

[Optimización y priorización de estrategias: cuando demasiadas estrategias entran en conflicto los equipos se abruman. Concéntrate en lo que realmente importa. Prioriza las iniciativas de mayor impacto y comunícalas con claridad. Si las prioridades cambian, mantén a todos informados y documenta el cambio.]

🔶 Make Execution Measurable: A strategy without metrics is just an idea. Define clear KPIs and regularly review progress. Adjust in real time to keep execution on track and outcomes aligned with goals.

[Haz que la ejecución sea medible: Una estrategia sin métricas es solo una idea. Define indicadores clave de rendimiento (KPIs) claros y revisa el progreso con regularidad. Haz ajustes en tiempo real para mantener la ejecución bajo control y que los resultados estén alineados con las metas.]

🔶 Improve Communication and Accessibility: Ensure everyone knows where to find strategy updates and who to ask for support. Keep communication simple, clear, and ongoing. Transparency keeps execution moving. Additionally, implement brief, structured meetings to keep teams aligned and reduce time wasted. For instance, daily stand-ups or weekly strategy check-ins can accelerate decision-making and engagement.

[Mejora la comunicación y la accesibilidad: asegúrate de que todos sepan dónde encontrar las actualizaciones estratégicas y a quién pedir ayuda. Mantén una comunicación simple, clara y continua. La transparencia mantiene a la ejecución en marcha. Además, implementa reuniones breves y estructuradas para mantener a los equipos alineados y reducir el tiempo perdido. Por ejemplo, las reuniones diarias de alineación/sincronización/foco (daily stand-ups) o las revisiones semanales de estrategia pueden acelerar la toma de decisiones y el compromiso.]

🔶 Leadership Commitment: Leaders must stay actively involved beyond the launch. Support teams, remove obstacles, and reinforce that execution is as important as strategy design. Create a culture where follow-through is non-negotiable.

[Compromiso del liderazgo: los líderes deben mantenerse activamente involucrados más allá del lanzamiento. Apoya a los equipos, elimina obstáculos y refuerza que la ejecución es tan importante como el diseño de la estrategia. Crea una cultura donde el cumplimiento sea innegociable.]

Everyone has a role in execution

[Todos desempeñan un papel en la ejecución]

For Leaders and Decision-Makers:

In startups, leadership isn’t always a formal title. Often, founders or early team members drive both vision and execution. No matter the role, make follow-through a priority, not an afterthought. Assign clear roles, set deadlines, and track implementation. If a strategy is canceled, explain why and what comes next to keep teams aligned. Document these decisions in a central, accessible place—this information becomes critical for future reference, especially as the business evolves and multiple initiatives compete for attention.

[Líderes y responsables de decisiones

En los emprendimientos (startups), el liderazgo no siempre es un título formal. A menudo, los fundadores o los primeros miembros del equipo impulsan tanto la visión como la ejecución. Independientemente del rol, asegúrate de que el seguimiento sea una prioridad y no una ocurrencia tardía. Asigna roles claros, establece plazos y hazle seguimiento a la implementación. Si una estrategia se cancela, explica el porqué y qué sigue a continuación para mantener a los equipos alineados. Documenta estas decisiones en un lugar central y accesible; esta información se vuelve fundamental para referencias futuras, especialmente en la medida que el negocio evoluciona y múltiples iniciativas compiten por la atención.]

For Employees:

In small teams, every voice matters. Don’t wait to be invited into the strategy—ask thoughtful questions, share challenges openly, and follow up when needed, even with a simple email, recognizing that people are often overloaded and clarity can easily get lost. Proactively offer insights on execution challenges and advocate for clear priorities.

[Empleados:

En equipos pequeños, cada voz cuenta. No esperes a que te inviten a participar en la estrategia: haz preguntas reflexivas, comparte los desafíos abiertamente y haz un seguimiento cuando sea necesario, incluso con un correo electrónico simple, reconociendo que las personas están e menudo sobrecargadas y la claridad puede perderse fácilmente. Ofrece proactivamente ideas sobre los desafíos de la ejecución y aboga por prioridades claras.]

For External Consultants:

For startups, external partners are often part of the core team. Your role is not just to advise but to integrate deeply into the execution process, ensuring strategies move forward in real-time. Design strategies with built-in accountability and push for alignment between vision and action.

[Consultores externos:

En los emprendimientos (startups), los socios externos suelen formar parte del equipo central. Tu rol no solo es asesorar, sino integrarse profundamente en el proceso de ejecución, asegurando que las estrategias avancen en tiempo real. Diseña estrategias con rendición de cuentas integrada y presiona para lograr la alineación entre la visión y la acción.]

These actions are aligned with proven practices like those shared by Sellerant, whose work focuses on helping startups prioritize, assign clear ownership, define timelines, and maintain communication—ensuring that strategy turns into reality without losing agility. (Sellerant)

[Estas acciones están alineadas con prácticas comprobadas como las compartidas por (la empresa) Sellerant, cuyo trabajo se enfoca en ayudar a las empresas emergentes (startups) a priorizar, asignar responsabilidades claras, definir plazos y mantener la comunicación; garantizando así que la estrategia se convierta en realidad sin perder agilidad. (Sellerant)]

Whether you're building a startup from scratch or scaling a small business, these practices will help you stay focused, flexible, and ready to execute. Startups don’t fail for lack of ideas—they fail when strategy gets lost in the chaos of growth. Prioritization, clear ownership, and real-time adjustments are what keep execution alive.

[Ya sea que estés construyendo un emprendimiento desde cero o escalando una pequeña empresa, estas prácticas te ayudarán a mantenerte enfocado, flexible y listo para ejecutar. Los emprendimientos no fracasan por falta de ideas; sino cuando la estrategia se pierde en el caos del crecimiento. La priorización, la responsabilidad clara y los ajustes en tiempo real son lo que mantiene viva la ejecución.]

Execution doesn’t happen by chance. It requires intention, ownership, and constant adjustment.

[La ejecución no ocurre por casualidad. Requiere intención, responsabilidad y un ajuste constante.]

If you're ready to move from strategy as theory to real, actionable progress, let’s talk. With over 13 years of experience in strategy, facilitation, and business innovation, I help teams structure ideas and turn them into results.

[Si estás listo para pasar de la estrategia como una teoría a un progreso real y alcanzable, hablemos. Con más de 13 años de experiencia en estrategia, facilitación e innovación empresarial, ayudo a los equipos a estructurar sus ideas y transformarlas en resultados.]

I specialize in helping teams align, simplify processes, and turn vision into action, whether you’re a startup or an established business.

[Me especializo en ayudar a los equipos a alinearse, simplificar procesos y transformar la visión en acción, ya sea que se trate de una empresa emergente (startup) o de un negocio establecido.]

Let’s connect and discuss how I can help you get there.

[Conectemos y hablemos sobre cómo puedo ayudarte a lograrlo.]

Inés Mariella Hernández Coronil | External Consultant | Strategic Facilitation & Business Innovation

¿Qué podemos aprender de lo anterior?

- En un entorno empresarial cada vez más dinámico, el verdadero desafío no radica en la falta de ideas o de talento, sino en la rigidez de las estructuras que intentan ejecutarlas. 

- La clave para evitar que los planes mueran en una presentación radica en adoptar hábitos basados en la priorización, la responsabilidad compartida y la comunicación continua.

- La ejecución estratégica efectiva no discrimina roles: exige que los líderes se mantengan involucrados más allá del lanzamiento, que los colaboradores asuman un rol proactivo y que los socios externos se integren profundamente en los procesos operativos. 

- Cuando se definen KPIs claros y se descentraliza la toma de decisiones, la estrategia deja de ser un marco teórico y se transforma en resultados medibles y adaptables en tiempo real.

- Dentro de este proceso son claves: para los líderes, asegurar el seguimiento en la ejecución de las estrategias; para los empleados y colaboradores, la proactividad en la formulación y ejecución; y para los consultores, comprometerse en la integración de sus asesorías a lo largo de la ejecución. 

- En última instancia, el éxito de una organización -ya sea un emprendimiento en pleno crecimiento o una empresa consolidada- depende de su capacidad para mitigar el caos mediante la claridad.

- La ejecución exitosa no es un evento fortuito; es el resultado directo de la intención, el compromiso y la adaptabilidad constante.

Espero que el contenido sea de su agrado y utilidad. Nos vemos en una próxima entrega.