En un tiempo en el que la inflación y la economía están entre las mayores preocupaciones de la gente, es natural tratar de conseguir por cualquier vía mantener el poder adquisitivo del dinero.
Según empower.com, el 37% de los estadounidenses no tienen ni siquiera $400 para gastos inesperados. Mientras tanto, el 21% ni siquiera tiene una cuenta para fondos de emergencia [si esto es así en la superpotencia económica del mundo, ¿qué quedará para el resto, incluyéndonos a los del mundo "en vías de desarrollo"?].
El medio digital BuzzFeed le pidió a un grupo de graduados en finanzas y gente rica, en general, intervenir con los consejos sobre el dinero que mantienen a los ricos en la riqueza. Esto fue lo que dijeron:
1. [Los ricos] Quieren jugar seguro, y si algo parece demasiado bueno para ser verdad, no escuchan a la persona que lo dice.
[Las leyendas urbanas sobre hacerse rico de la noche a la mañana, "la gran solución para tus problemas" y cosas por el estilo, usualmente son estafas. Y si te piden traer más gente para "ayudarlos", es un esquema piramidal. No los escuches, huye.]
"Aunque no sea rico, estoy bastante bien, así que quiero compartir algunos consejos financieros que me trajeron adonde estoy ahora. Primero, no gastes todo tu dinero en cosas que no necesites y no puedes pagar; en vez de eso, inviértelo en en cosas que te importen o te beneficien. No te sientas presionado a gastar todo tu dinero en esas tendencias de TikTok o cosas que te hagan parecer agradable. Si te lo puedes permitir, está bien, pero si no, entonces no las compres. Segundo, nunca gastes un gran porcentaje de tu salario en una casa o un auto, porque aunque puedas pagarlos, probablemente necesites algún dinero para gastos sorpresa [por ejemplo, siempre hay un riesgo de padecer alguna complicación de salud por nuestra parte o de algún familiar o allegado; algún accidente o incluso, en un plano menos negativo, alguna oportunidad de inversión]. Tercero, y por último, quieres jugar seguro, y si algo parece demasiado bueno para ser verdad, entonces no escuches a la persona que lo dice, pues a menudo lo que quieren es estafar tu dinero duramente ganado".
-cutekitten20.
2. La vida real tiene muchos escenarios de gran riesgo y grandes ganancias.
"Es mucho, mucho más fácil hacer dinero si tienes dinero. Un buen ejemplo puede ser esto: imagina que alguien diga 'lanza una moneda, si cae cara, te daré 10 veces lo que apostaste. Si cae sello, lo pierdes'. Así que, ¿cuánto apostarías? Probablemente tanto como puedas arriesgar sin preocuparte si tu vida se derrumba si pierdes. Para algunas personas, eso serían $100. Para otros, puede ser un millón (o más). La vida real tiene muchos escenarios de gran riesgo y grandes ganancias (como construir tu propio negocio, invertir en un intento riesgoso, etc.) Y solo es posible participar si te puedes permitir perder. Solo la gente que es rica y tiene una sustancial red de seguridad puede. Todos los demás se lo pierden".
-penthesilea1.
[Moraleja: construye una sustancial red de seguridad, una base de ahorros que te permitan luego invertir el dinero para multiplicarlo, bien en un emprendimiento donde vuelques tus talentos, en la bolsa, en criptos o cualquier activo que genere un retorno con el tiempo*. Invertir y emprender son indispensable, pero la base de la riqueza está en edificar tu capacidad de ahorro. Y esto, a su vez, solo es posible manteniendo tus gastos muy por debajo de tus ingresos.]
3. Tienes que aprender cómo invertir tu dinero por ti mismo.
"La gente en profesión casi siempre están buscando lo que pueden obtener de ti. Cada asesor financiero que conozco gasta el 90% de su tiempo tratando de captar nuevos clientes y está presionado para hacerlo. Aprende a invertir inteligentemente y así podrás utilizar [los consejos y recomendaciones] de un asesor mucho más efectivamente o incluso ninguno."
-dukeofdumb.
4. La gente normal puede tomar ventaja de una manera fácil de construir riqueza para sus hijos: abrirles una cuenta voluntaria de retiro (Roth IRA en Estados Unidos; cuenta voluntaria o 2 en Chile y así...) para ellos cuando empiezan a ganar dinero. Entonces puedes depositar el ingreso más grande o el límite anual de la cuenta de retiro cada año. Invertir el dinero en fondos indexados al S&P500 o en ETFs diversificados. Incluso un monto pequeño cada año les ayudará a edificar su futuro financiero.
-Anonymous, 40, Inversiones alternativas.
[En América Latina los bancos tienen cuentas especiales para el ahorro universitario de los más pequeños, administradas por los padres hasta cierta edad, desde la cual ellos mismos deben aprender a gestionar sus fondos/patrimonio. A partir de esa cuenta se puede diversificar el riesgo, colocando una parte de esos ahorros a plazo o en fondos monetarios, fondos mutuos, acciones o ETF; según la oferta de cada país y cada mercado bancario/financiero. Aquí el mejor amigo es el ejecutivo o asesor financiero de su institución bancaria de confianza. Por supuesto, esto no le exime de su labor de estudiar las opciones y evaluar su riesgo particular, en nombre de su descendencia]
5. El secreto es que nadie sabe lo que [los ricos] están haciendo. Pon toda la plata que puedas en un fondo indexado al S&P500, y nunca lo muevas.
-Anonymous, CFO, Empresa Privada milmillonaria.
6. A pesar de las dificultades, puedes construir riqueza generacional en 5 pasos.
"Como hijo de un IAPN (individuo con alto patrimonio neto), mi habilidad de conseguir lo que hicieron mis padres es básicamente imposible".
"Ellos fueron capaces de ahorrar 75% del salario de mi padre por DÉCADAS. Él tenía un bajo costo de vida y pudo ascender la escalera en el campo médico. Eso, junto con algunas buenas inversiones, dió sus frutos en una forma masiva. Después de que mi padre falleció, le eché un vistazo a sus finanzas: cerca de $2.500 de TOTAL en préstamos estudiantiles para el pregrado y la escuela de medicina, liquidó una hipoteca de unos $80.000 en 10 años, vivió en esa casa libre de deuda por los siguientes 30 años, y fue capaz de colocar entre cientos y miles en el mercado de acciones cada mes, todo con un solo ingreso. El costo de la vida hoy día se siente demasiado alto en comparación con los salarios sin importar donde estés. ¿La forma en que la mayoría hace dinero en estos días? La heredan o tienen otras formas de privilegio que no reconocen (levanto la mano culpablemente)".
-Anonymous, 35, padre en casa.
[La forma de hacer dinero prácticamente se ha mantenido fija en los últimos 2 ó 3 siglos y simplemente va de (a) trabajar duro, (b) tener gastos bajos, (c) ahorrar el excedente, (d) invertir y (e) repetir el proceso desde el paso "a" hasta el infinito (*). El tiempo y el interés compuesto se encargan del resto. Si bien es cierto que el costo de la vida ("inflación") ha aumentado cada vez más, disparado por la impresora de dinero de los Estados y las cargas impositivas cada vez mayores, que dificultan y amenazan el ahorro y los retornos de inversión, siempre hay márgenes de acción para construir riqueza. Tampoco puede negarse que los privilegios también existen, pero también lo es que los grandes multimillonarios de ahora no han recibido su riqueza en herencia, sino que la edificado ellos mismos (vale para los Musks y Zuckerbergs de América del Norte, como para los Jack Mas de China, y los Mohnish Pabrais de la India, por ejemplo). Moraleja: aunque haya privilegios, obstáculos, inflación e impuestos cada vez mayores, no hay excusas para construir riqueza en un entorno de libertades y oportunidades más o menos equitativas para todos.]
La forma de HACER DINERO se ha mantenido prácticamente fija en los últimos siglos y va simplemente de (a) trabajar duro, (b) tener gastos bajos, (c) ahorrar el excedente, (d) invertir y (e) repetir el proceso desde el paso "a" hasta el infinito
7. Invierte en un fondo que siga a mercados globales diversificados. Subirá y bajará, pero en el largo plazo, será una apuesta grandiosa.
"Ahorra en un fondo de retiro tan pronto como hayas comenzado a ganar dinero. El interés compuesto trabaja con el tiempo y mientras más tiempo tienes, el resultado final será exponencialmente mayor.
Perdí la fe en las pensiones por la caída espectacularmente grande en las tasas anuales hace mucho años, lo que las hace ver terribles en comparación con lo que solían proveer. Y aunque los días de los rendimientos embriagadores casi han pasado, las pensiones actualmente son más como una especie de cuenta bancaria a la que no puedes acceder hasta los 55 (en muchos países), pero que el gobierno paga cuando lo haces y que tienen desgravámenes parciales de impuestos cuando vienes a retirarlos".
-u/thecomicsellerguy.
[Confiar en la pensión del Estado para el retiro es tonto, insuficiente e inviable, ya que los sistemas colectivos de pensiones son una estafa piramidal que asume que la población y la productividad continuarán creciendo con el paso del tiempo, lo que está siendo desmentido por los hechos y las cifras. Lo inteligente es proveer las necesidades actual y pensar en el retiro destinando un porcentaje mensual de ingresos e invertirlos para el retiro (*).]
8. Mi patrimonio es actualmente de ocho cifras medias (tengo 41) y tenía patrimonio de -$250.000 y estaba sin hogar e los 25. Comencé mi primer negocio a los 30, y lo vendí por $50 millones el año pasado.
"Mis consejos desde arriba para comenzar un negocio son:
- Cava profundamente hasta encontrar algo verdaderamente apestoso [es decir, busca un problema que necesite una solución].
- Descubre cuánta gente pagará por hacer que esa cosa apeste menos. Alternativamente, encuentra cuánto les está costando actualmente esa cosa apestosa y ve si puedes hacerlo más barato.
- Provee valor a las personas al hacer que esa cosa apeste menos.
- Haz que la gente hable en cámara sobre cómo hiciste que esa cosa apestara menos para ellos y muéstraselo a otras personas que tienen que lidiar con cosas apestosas.
- Consigue más clientes y resuelve sus problemas a un costo razonablemente menor al dela competencia.
- Contrata a otros donde sea apropiado".
-u/butthole_nipple.
Aumenta exponencialmente tu patrimonio EMPRENDIENDO UN NEGOCIO: (a) Encuentra un problema que necesite solución, (b) descubre cuánta gente pagará por tu solución, (c) procura que gasten menos con tu solución; (d) haz que tus clientes corran la voz; (e) consigue más clientes y resuelve sus problemas a un precio razonablemente mejor a la competencia y (f) contrata a otros si es necesario
9. Si quieres sobresalir en algo, consigue un mentor o contrata a un entrenador profesional para que te ayude a llegar ahí.
"La gente normal envía sus hijos a la escuela, y si necesitan ayuda, los padres les darán un desliz de su tiempo para ayudarlos. Es solo cuando están en riesgo de fracasar cuando les consiguen un tutor.
La gente rica les da tutores a sus hijos desde el principio, de manera que sus hijos ya estén por delante de la clase, y la escuela es tan fácil que ellos buscan querer lograr más cosas. Encuentra eso que te apasiona e invierte pronto en eso puede ayudarte a darle forma a tu futura. Mira a cada persona exitosa, desde los negocios hasta el deporte, que de verdad han tenido mentores grandiosos que invirtieron en ellos cuando eran jóvenes. Lee las biografías de los hombres de negocios, y usualmente, a través de un pasatiempo, terminaron conociendo a alguien que les enseñaría una forma diferente de ver los negocios y les proporcionó una oportunidad que formó su futuro. Estos no siempre tienen un costo".
-u/Ok_Fihserman8727
10. "Mantén siempre un ingreso fijo. Crece donde estás plantado. Guarda constantemente dinero. Busca oportunidades".
-u/atcmatt18
11. "Ganar dinero pasivamente a través del interés compuesto requiere saber DONDE estacionar tu dinero. La mayoría de la gente solo tiene su efectivo en cuentas de ahorro, ganando cero interés (como por ejemplo las cuentas de "ahorro" de ciertos bancos en Chile, uno de ellos del Estado), pero podrían estar ganando 5% en una cuenta de ahorros de alto interés, 25% en oro o en el S&P500, o incluso posiblemente más (NVDA aumentó 150% en un solo año). Seguro, el mercado involucra riesgos, y tu puedes incluso tener meses/años bajistas, pero en el largo plazo, estacionar tu dinero en los lugares correctos puede llevarte a ganancias asombrosas. Especialmente considerando un periodo de tiempo de 30 años".
-u/ForcefulOn.
12. Puedes evitar impuestos sucesorios (que por cierto son ALTOS) dándoles a tus hijos efectivo mientras estás vivo.
"Hay un monto máximo (varía un poco de estado a estado, pero está alrededor de los $18 mil) de dinero que puedes dar como regalo cada año sin pagar impuestos. Si le das a tus hijos todo o parte de ese monto cada año cuando estás vivo, puedes evitar un TONELADA de dólares en impuestos en el futuro. Mis padres hacen esto con reglas estrictas -debemos usarlo para ahorro e inversión, y no es en absoluto dinero para diversión. Si queremos dinero para divertirnos, este debe venir de nuestro propio sueldo. Esta es una de las mayores formas de proteger la riqueza generacional: darle a tus hijos dinero para invertir".
-Anonymous, 31, ventas
13. "Ten un dinero para inversiones seguras y uno para inversiones riesgosas para aprender. Incluso si solo son $100 aquí y allá, esas cosas suman. Yo compré Nvidia y AMD en el pasado y ahora valen mucho más".
-u/marcopolo3112
En suma, los 14 consejos de los ricos sobre el dinero son:
1. JUEGA SEGURO, protege tu dinero de estafas.
2. Atiende tu nivel de RIESGO en cada decisión: "a mayor riesgo, mayor ganancia" (pero también mayor pérdida).
3. APRENDE a invertir tu dinero por ti mismo. Lee, fórmate.
5. Evalúa invertir en FONDOS INDEXADOS al S&P500 o ETFs (*).
6. A pesar de las dificultades, puedes CONSTRUIR RIQUEZA generacional en 5 simples pasos: (a) trabajar duro, (b) tener gastos bajos, (c) ahorrar el excedente, (d) invertir y (e) repetir el proceso desde el paso 1 hasta el infinito (*).
7. Invierte en un fondo para tu retiro que siga a mercados globales. Subirá y bajará, pero en el largo plazo, será una apuesta grandiosa (*).
8. Aumenta exponencialmente tu patrimonio emprendiendo un NEGOCIO.
9. Si quieres sobresalir en algo, encuentra un MENTOR o contrata a un entrenador profesional para que te ayuden a lograrlo.
10. Mantén siempre un INGRESO fijo. Crece donde estás plantado. Guarda constantemente dinero. Busca oportunidades.
11. Aprende DÓNDE colocar tu dinero para sacarle mayor provecho.
12. Evita los impuestos sucesorios dándoles a tus hijos dinero en EFECTIVO mientras estás vivo.
13. Aparta un dinero para inversiones SEGURAS y otro para inversiones riesgosas que te permitan aprender (*).
Espero que el contenido sea de tu gusto. Nos vemos en la próxima, saludos.
Fuente: Rich People Area Sharing The Money Tips Only The Rich Know, Because It's Time To Stop Gatekeeping Them (yahoo!finance).
____________________________________
*Advertencia: ningún comentario de esta entrada ni del blog debe tomarse como una recomendación a favor de determinada actividad o activo que ponga en riesgo tu patrimonio. Cada quien debe realizar su investigación propia en base a su perfil particular de las opciones de su preferencia, para obtener los retornos que desee. Lo más recomendable es formarse e informarse muy bien y acudir siempre a un asesor financiero confiable que esté certificado y sea de reconocida competencia.
No hay comentarios.:
Publicar un comentario